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蘇州市中小微企業融資情況調查問卷反饋報告
發布日期:2019-06-04 14:39 來源:蘇州市政府辦公室 瀏覽次數: 字體:[ ]

為了解中小微企業融資情況,持續優化提升金融服務,蘇州市在3月15日至5月31日期間,通過江蘇省人民政府網、蘇州市人民政府網、“綜合金融服務”微信公眾號等途徑以問卷調查形式向中小微企業廣泛征集意見。截至5月末,共收集到調查反饋表1105份,反饋情況匯總如下:

一、調查情況分析

參與問卷調查的1105家企業中,70%以上的企業成立年限在6年以上;近95%的企業為民營企業;75%以上的企業為小型或微型企業;近65%的企業為制造業企業。基于以上數據,參與此次問卷調查的企業主體為經營趨于穩定的民營、小微、制造業企業。調查問卷反映出企業融資中存在以下情況:

1、傳統信貸融資仍然是小微企業的主要融資渠道,股權、債券等直接融資渠道有待進一步拓展。調查結果顯示,企業最主要的融資渠道為“銀行融資”和“自行籌資及向親戚朋友借款”,兩項占比分別為73%和13%;從“小額貸款公司、典當行等類金融機構”獲得融資的企業占比約為5%,反映出類金融機構在支持實體經濟融資發展中發揮著一定程度的補充作用;“引入股權投資、創業投資基金”、“發行債券融資”的企業合計占比約為5%,反映出部分行業領先、市場前景較好的小微企業已率先獲得了市場投資者的關注和認可,但直接融資作為低成本的融資方式,仍需要進一步發揮其在小微企業成長早、中期階段的支持作用。

2、小微企業在銀行的獲貸率較高,但獲貸效率仍存在提升空間。去年以來,黨中央、國務院出臺多項措施,推進金融供給側結構性改革,定向引導金融活水“精準滴灌”小微企業。從本次調查情況看,在各項政策的綜合作用下,小微企業的貸款滿足率基本處于合理區間,51%的企業貸款滿足率(實際獲得的貸款額/向銀行的申請額)處于80%-100%區間,37%的企業貸款滿足率處于50%-80%區間,向銀行提交貸款申請后沒有獲得貸款的企業占比不到3%;另一方面,從獲貸效率情況看,仍有近30%的企業在提交申請的一個月以后才能實際獲得貸款,其中3%的企業獲貸時間甚至超過了3個月。

3、小微企業融資成本基本保持在合理區間,小部分企業融資成本偏高情況客觀存在。在國有大型銀行發揮服務小微企業“量增價降”的“頭雁”作用引導下,各金融機構共同推動小微企業融資成本下行。本次調查結果顯示,90%以上的企業綜合融資成本在10%以下,其中近15%的優質企業融資成本低于5%。與此同時,也有近3%的企業融資成本高于15%,個別企業的融資成本達到了24%以上,經分析,融資成本偏高的企業通常核心經營指標情況一般,征信評分處于“較弱”或“最弱”等級,且融資渠道多來源于非金融機構。調查結果同時顯示,相較于“融資額度”和“融資效率”,小微企業在融資過程中對“融資成本”更為敏感,因此,在緩解小微企業“融資難”的同時,也應著重關注“融資貴”問題。

4、小微企業貸款仍主要依賴傳統擔保和抵押,但信用貸款及新型質押方式逐步得到運用。調查結果顯示,通過“不動產抵押”、“擔保公司或其他方擔保”等傳統方式獲貸的企業合計占比近80%,擔保和不動產抵押依然是目前小微企業從銀行獲貸的主流方式。近年來,隨著蘇州征信體系建設持續推進,銀企信息不對稱問題得到有效破解,地方政府推出了多項鼓勵信用融資的政策工具,引導金融機構為輕資產企業提供信用貸款,從調查結果看,近17%的企業從銀行獲得了無抵押、無擔保的純信用貸款,政策引導取得一定效果。此外,“知識產權質押”、“應收賬款質押”等新型融資方式占比超過了5%,反映出銀行在傳統抵押、擔保方式之外,在逐步探索供應鏈融資等新興業務模式,以匹配不同特點企業的融資需求。

5、解決小微企業融資難、融資貴問題需要發揮政府、金融機構和企業三方合力。調查結果顯示,近80%的企業希望地方政府在“出臺引導政策”、“拓寬融資渠道”、“加強投融資信息互通”等方面著力改善企業融資環境;近70%的企業認為銀行需要在“開發適合中小微企業特點的產品”、“適度放松對企業擔保條件、財務狀況要求”等方面優化服務;近80%的企業愿意釋放股權獲得融資,但受限于“缺乏對接渠道”、“不符合股權投資機構投資偏好”等原因無法獲得股權融資;近70%的企業認為要通過“珍惜信用記錄”、“主動做好信息披露”、“不逃廢金融債務”等方式加強自身信用建設,主動創造有利于融資的主觀條件。

二、改善企業融資情況的對策建議

針對調查中反映的問題,提出以下改善企業融資情況的建議:

1、豐富拓展融資渠道。高標準建設蘇州綜合金融服務平臺、股權融資服務平臺,暢通企業與各類金融機構的融資對接渠道;鼓勵各類金融機構發揮各自業務強項,圍繞中小微企業發展早、中階段的融資需求,合作開發“投貸聯動”等綜合融資產品。

2、持續優化融資體驗。鼓勵金融機構運用金融科技手段加快貸款需求響應速度、提升授信審批效率,創新企業征信數據在信貸審批、貸后管理等方面的多維應用場景,逐步形成“批量化、低成本、高效率、全風控”的金融服務模式。

3、努力降低融資成本。落實普惠金融定向降準政策,發揮再貼現、再貸款、風險共擔、業務獎勵等政策工具的引導作用,鼓勵金融機構建立多維度評價企業資信狀況、生產經營情況的貸款定價管理長效機制,合理確定利率水平。

4、鼓勵金融產品創新。推進蘇州小微企業數字征信實驗區建設,創新“征信+融資”類金融產品,在小微企業融資擴面、創新融資方式、優化融資結構等領域先行先試,探索構建以征信數據為基礎的小微企業融資服務模式。

5、切實改進金融服務。建立市、縣、鎮三級聯動的金融服務機制,提升金融服務質效,及時回應企業關切;構建金融顧問長效機制,幫助中小微企業夯實財會基礎、提升征信等級。

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